Überschwemmungen und Versicherungsschutz

Nur ein paar Zentimeter Wasser aus einer Flut in Ihrem Haus können Zehntausende von Dollar in Schäden verursachen. Wenn Sie jemals unglücklich genug, um eine Überschwemmung in Ihrem Heimatstaat, Stadt, oder zu Hause zu erleben sind, kann es eine finanziell verheerende Ereignis sein. In den vergangenen 10 Jahren hat sich die durchschnittliche Flut Versicherungsfall über $ 33.000 betrug. Menschen ohne Flutversicherung würde gehen müssen aus eigener Tasche, um diese Kosten zu decken oder zu gehen, ohne die dringend benötigte Reparatur und Wiederherstellung ihrer Häuser. Deshalb ist Flutversicherung so wichtig ist.

Flood Versicherung ist für Hausbesitzer, Eigentumswohnung / Co-op Eigentümer und Mieter von Häusern, Wohnungen oder Eigentumswohnungen / Co-ops. Policies Deckung für Gebäude und deren Inhalt, und sind in einer Reihe von verschiedenen Pläne mit unterschiedlichen Kosten und Deckungssummen. Wenn Ihr Haus ist in einem Hochrisiko-Überschwemmungsgebiet und Sie erhalten Ihre Hypothek durch eine staatlich regulierten oder versichert Kreditgeber, sind Sie verpflichtet, eine Flut Versicherung erwerben.

Die meisten Hausbesitzer leben in mäßigen bis geringen Risiko Gebiete durch Überschwemmungen sind berechtigt für die Berichterstattung zu einem Vorzugspreis. Die niedrigsten Prämien Preferred Risiko Policies, die Heimat und die Inhalte Deckung zu bündeln und durch die National Flood Insurance Program zur Verfügung genannt, ab nur $ 119 pro Jahr. Dies ist ein kleiner Preis zu zahlen, wenn Sie mit einer Flut Schadensbehebung Rechnung von $ 30.000 oder mehr konfrontiert sind. Auch wenn Sie nicht für ein Preferred Risk Policy nicht qualifizieren, kann ein Standard-Zinspolitik noch erworben werden. Sie mögen denken, dass, nur weil Sie nicht in einem hohen Risiko leben, brauchen Sie nicht Flutversicherung, aber Statistiken zeigen, dass fast 25% aller NFIP Überschwemmungsschäden in moderate-to-geringes Risiko Bereichen auftreten.

Wenn Sie in einem Bereich mit hohem Risiko leben, haben Sie immer noch Optionen. Es gibt separate Richtlinien, die Schäden an Ihrem Haus zu decken und für deren Inhalt wird. The Dwelling Formular bietet Versicherungsschutz für Gebäude mit 1-4 Einheiten, darunter Einfamilienhäuser Eigentumswohnungen und Stadthäuser. Der General Property Formular bietet Versicherungsschutz für andere Arten von Wohn-und Gewerbebauten. Beide Formen bieten Flut Hausratversicherung, aber Sie müssen es als optionale Abdeckung zu erwerben.

Flood Versicherungsprämien basieren auf mehreren Faktoren berechnet:

* Jahr des Bauens

* Anzahl der Etagen

* Die Lage seines Inhalts

* Flood Risk (Ist es in einem Überschwemmungsgebiet?)

* Die Lage der untersten Etage in Bezug auf die Anforderung auf der Höhe Flut Karte

* Der Selbstbehalt Sie wählen und die Höhe der Gebäude und die Inhalte Deckung, die Sie wählen,

Mieter können Flutversicherung sowie zu erhalten. Wie zu Hause oder Eigentumswohnung / Co-op Besitzer, der Umfang der Berichterstattung und abzugsfähige Sie bestimmen Ihre Prämien. Und wie die Menschen, die ihre Heimat besitzen die meisten Mieter in moderate-to-geringes Risiko Überschwemmungsgebiete sind berechtigt für die Berichterstattung zu einem Vorzugspreis. Bevorzugte Risk Policy Prämien verfügbar durch die NFIP Angebot Abdeckung für einen niedrigen Preis ab $ 39 pro Jahr für Inhalte Nur Berichterstattung. Hohes Risiko Abdeckung ist auch für diejenigen, die nicht qualifiziert sind, wie in Hausbesitzer Abdeckung. Die Prämien werden von den gleichen oben genannten Faktoren beeinflusst. Ob Sie ein Mieter oder Eigentümer, wenn es eine Möglichkeit, dass Ihr Haus kann überschwemmen, ist es gut, dass eine erschwingliche Versicherung wissen, steht Ihnen zur Verfügung. Nicht nur, dass Flutversicherung gute finanzielle Sinn machen auf lange Sicht wird es geben Ihnen die Gewissheit, dass Sie im Falle abgedeckt sind, dass Katastrophenfall in Form von steigenden Wasser.
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